一、 項目簡介
雪松大宗商品供應鏈集團在大宗商品領域深耕多年，從交易服務、價格管理、物流服務、質量控制、資金融通等多個方面推進業(yè)務品種的多元化、業(yè)務模式的多樣化，努力打造智能供應鏈。近期，公司針對中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題，用專業(yè)實力構建雪松“區(qū)塊鏈+大宗商品供應鏈金融平臺”，服務中小微企業(yè)，服務雪松大宗產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶。
二、 項目背景
當前，國際經(jīng)濟形勢風云變幻，我國中小微企業(yè)也面臨著產(chǎn)業(yè)鏈重構的影響，同時融資難、融資貴問題依然突出，創(chuàng)新能力不強等問題有待于進一步加強。傳統(tǒng)服務模式和技術條件下，中小微企業(yè)缺信用、缺信息、缺抵押的根本癥結沒有得到解決，依然面臨成本高、風險大、效率低、供需不匹配等問題。另一方面，由于信用無法覆蓋多級上下游企業(yè)，致使處于供應鏈長尾端的七成中小微企業(yè)仍存在融資難題。
由于信息不全面，導致信息不對稱問題，中小微企業(yè)只能依賴抵押和質押。目前，市場上的信貸產(chǎn)品比較單一，大多要求企業(yè)提供土地、房產(chǎn)這些資產(chǎn)進行抵押質押，而且經(jīng)常要求企業(yè)家提供個人的無限連帶責任擔保，這些資金成本和時間成本都轉到中小微企業(yè)的融資成本上，加大了中小微企業(yè)管理者的個人負擔。
而近年來，尤其自去年以來，隨著物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和金融科技手段的推廣應用，通過專業(yè)的大宗商品供應鏈金融平臺，使得貿(mào)易鏈條“四流合一”能更好的展現(xiàn)，為金融機構塑造了一個真實可信、不可篡改的線上風控環(huán)境，促進了以應收賬款融資、訂單融資等方式為代表的供應鏈金融融資模式落地，為中小微企業(yè)更好的解決了融資難、融資貴的問題。
三、 雪松 “區(qū)塊鏈+大宗商品供應鏈金融平臺”應用介紹
1、“區(qū)塊鏈+大宗商品”業(yè)務場景
區(qū)塊鏈技術是是一種分布式賬本，也是一種加密底層技術，是去中心化和去信任化的通過全體成員共同維護建立一個可靠的數(shù)據(jù)庫的技術解決方案，具有不可篡改、去中心化、匿名性、公開透明、自治性的特點，能有效解決大宗商品貿(mào)易行業(yè)虛假貿(mào)易、內(nèi)幕交易、商業(yè)欺詐、設立平臺對賭、提單倉單重復質押、篡改數(shù)據(jù)等等不規(guī)范的交易行為。
通過搭建“區(qū)塊鏈+大宗商品供應鏈金融”平臺，充分利用區(qū)塊鏈技術特性，針對性的解決傳統(tǒng)業(yè)務痛點并優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務流程，實現(xiàn)全業(yè)務流程及周邊供應鏈金融、物流、倉儲的線上化支持。主要包含商品的生產(chǎn)出廠、貨物在途運輸、貨物存放入庫、貨物貿(mào)易關系創(chuàng)建、貨物提取出庫、第三方機構監(jiān)管、融資申請等相關核心環(huán)節(jié)的業(yè)務數(shù)據(jù)將隨業(yè)務擴展逐步實現(xiàn)全量上鏈，在實現(xiàn)業(yè)務全方位支持的基礎上，逐步實現(xiàn)與外部合作方、監(jiān)管方、服務方業(yè)務系統(tǒng)的跨區(qū)域、跨機構、跨系統(tǒng)的高效便捷對接。
其價值將包括但不限于：
（1）業(yè)務數(shù)據(jù)透明化。區(qū)塊鏈上的所有信息對全網(wǎng)成員實時公開，包括各級監(jiān)管機構，從根本上解決交易數(shù)據(jù)不透明的問題。
（2）數(shù)據(jù)交互實時化。倉儲貨物的數(shù)量和種類須實時與區(qū)塊鏈上的匯總信息相符，監(jiān)管者可以隨時核對檢查，而無需事先從交易所或第三方登記機構匯總倉單信息。這有助于現(xiàn)實對交易的實時監(jiān)管，提高監(jiān)管效率及靈活度。
（3）流程執(zhí)行自動化。利用區(qū)塊鏈建立智能合約，可以通過條件觸發(fā)自動執(zhí)行傳統(tǒng)合約的條款，執(zhí)行過程人為不能干擾。
（4）業(yè)務結算封閉化。這適用于清算結算體系。由于區(qū)塊鏈的高度安全特性和數(shù)據(jù)永久保存特性，它非常適合用來做登記確權;如果交易也在區(qū)塊鏈上發(fā)生，那么交易和清算就是同步完成，實現(xiàn)實時清算，尤其是在多層級貿(mào)易場景中，能夠徹底消除由于延時清算造成的交易多方風險。
2、有效解決了中小微企業(yè)的痛點
雪松打造的“區(qū)塊鏈+供應鏈金融平臺”，有效的解決了目前大宗商品貿(mào)易領域各參與主體的痛點和難點，尤其是中小微企業(yè)和金融機構。
3、這次疫情實踐中的應用（以建材行業(yè)為例）
以建材行業(yè)工程配送項目為例，目前全國成千上萬個工程項目，上游的建材供應商有70%左右是中小貿(mào)易商。這些中小貿(mào)易商面對下游的工程單位，一般都是以賒銷模式開展建材的配送，從采購到下游回款的周期大約在3~4個月不等。如果一個貿(mào)易商自身的資金只有1000萬元，那么一年大概能有3000~4000萬元的收入，毛利水平15%左右。
（1）中小微企業(yè)遇到的問題和雪松金服科技的解決方案
這些中小貿(mào)易商基本都是輕資產(chǎn)運營，在這次疫情中，工地開工大規(guī)模延遲，有的工地即使開工了，由于大環(huán)境問題，給中小供應商的回款也普遍滯后，使得中小供貨商資金壓力大，業(yè)務開拓難。而就在這個時候，雪松金服科技平臺的上線為中小微企業(yè)提供了很好的解決方案。
在雪松打造的“區(qū)塊鏈+供應鏈金融平臺”上，供應商只需要提供一些基本資料，并與雪松指定的貿(mào)易商簽訂購銷合同，同時由雪松指定的貿(mào)易商與下游工程單位簽訂購銷合同。在平臺供應鏈風控管理下，保障物資真實、安全的配送至工地。在下游客戶收貨確權之后，即可以通過平臺合作的金融機構向上游供應商發(fā)放貸款。
（2）解決了什么問題并取得了哪些成效？
首先，解決了中小企業(yè)融資難的問題。中小貿(mào)易商不需要通過不動產(chǎn)抵押或信用擔保的方式獲取資金。而是通過平臺的四流合一、先進的技術集成和O2O的風控管理，獲取了銀行等資金方的充分信任后，按照優(yōu)質的應收賬款等底層資產(chǎn)來融資。所有的融資環(huán)節(jié)實現(xiàn)在線處理，提升了融資效率，在下游物資確權后1-2個工作日即可放款。相比于之前3.5~4次/年的周轉率，可以大幅提升其資金周轉，擴大市場規(guī)模。
其次，解決了中小企業(yè)融資貴的問題。雪松通過對接國內(nèi)各大國有銀行和商業(yè)銀行，通過自身的金融優(yōu)勢，成功的為平臺客戶對接上了一些低成本的資金方。按照目前的平均水平，能為中小企業(yè)提供8%左右的資金成本，使得貿(mào)易商的利潤翻了一倍多。
最后，不斷幫助提升中小企業(yè)的盈利能力。一方面，雪松供應鏈金融平臺為中小企業(yè)成功地提供了便捷、低成本資金，使得平臺上的中小貿(mào)易商能最大化的利用自身優(yōu)勢開拓市場和客戶資源，大幅提升收入和盈利水平。比如，上述案例中的中小貿(mào)易商，如果有能力和資源獲取5倍的訂單，在自有資金1000萬元的基礎之上，通過平臺再獲得4000萬元的融資，則全年可以實現(xiàn)1.5~2億的收入，利潤相比之前翻了兩倍多。另一方面，雪松通過線上和線下的貿(mào)易合作，也幫助中小貿(mào)易商優(yōu)化了供應鏈管理，譬如通過綜合物流服務或集采服務，幫助中小企業(yè)獲取更低成本的車輛運輸和材料采購，進一步提升盈利水平。
（3）還存在哪些問題沒解決？
雖然雪松平臺根據(jù)供應鏈金融的原理，很好地解決了中小企業(yè)的融資問題，但目前很多銀行的授信理念還是停留在傳統(tǒng)的授信理念，對依托核心企業(yè)信用而延伸供應鏈金融授信的新授信理念還不能很好地接受，導致對雪松供應鏈金融科技平臺的客戶授信不足，無法滿足平臺企業(yè)的業(yè)務需求和融資需求，這還需要政府有關部門協(xié)助推進銀行轉變觀念，提高效率，或者由政府主導，企業(yè)參與，成立專項供應鏈金融基金，通過科技平臺，擴大對中小微企業(yè)的供應鏈金融融資支持。
4、平臺目前的規(guī)模
雪松“區(qū)塊鏈+大宗商品供應鏈金融”平臺目前已達成交易額282億元，主要服務于華北、華東、華南地區(qū)的百余家中小貿(mào)易商和加工制造企業(yè)。其中，以應收賬款和訂單融資為主的供應鏈金融業(yè)務已經(jīng)形成大概10多億的業(yè)務額，涉及15家企業(yè)。平臺目前已合作的物流和倉儲企業(yè)總計100多家，合作的銀行等金融機構有10余家，平均放款周期根據(jù)不同的項目大概3-7個工作日。
四、 總結
雪松通過 “區(qū)塊鏈+大宗商品”在供應鏈金融領域的創(chuàng)新業(yè)務模式探索，加速了供應鏈金融發(fā)展的步伐。通過新業(yè)務模式的推廣實踐，幫助中小型企業(yè)擺脫融資難、融資貴的難題。此外，通過本次項目的順利建設，幫助區(qū)塊鏈技術與傳統(tǒng)供應鏈金融服務業(yè)快速融合，為中小微企業(yè)提供全流程多場景的服務，為中小微企業(yè)有針對性地開發(fā)融資產(chǎn)品，幫助金融機構完善對中小微企業(yè)的融資產(chǎn)品和服務的不斷創(chuàng)新。
但是，由于多數(shù)銀行對于供應鏈金融的理念和做法還沒有與時俱進，希望政府有關部門領導能夠高度重視，協(xié)助雪松金服科技平臺擴大銀行和金融機構的資金支持力度，或者快速組織專項基金，通過雪松金服科技平臺，在風險可控的前提下，支持中小微企業(yè)開展業(yè)務，解決其融資難和融資貴的問題，為我國經(jīng)濟的快速復產(chǎn)復工助一臂之力。
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