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高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)以維護(hù)倉單交易及融資的便捷與安全為目標(biāo)，為倉單融資的供需雙方提供認(rèn)證、質(zhì)檢、征信、保險(xiǎn)、保價等一攬子倉單基礎(chǔ)配套服務(wù)。在倉單格式規(guī)范國家標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，切實(shí)有效地推動了國標(biāo)倉單在線安全運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)線上質(zhì)押融資，支持供應(yīng)鏈電商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在線經(jīng)營合作。本案例是我國在倉單格式與要素國家標(biāo)準(zhǔn)生效后,中國首個在快速消費(fèi)品領(lǐng)域?qū)嶋H落地運(yùn)用電子倉單完成線上質(zhì)押和承保融資的實(shí)際案例。

中倉倉單服務(wù)有限公司（以下簡稱“中倉單”）是由中國骨干物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起成立的國家級現(xiàn)貨倉單專業(yè)公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，中倉單首創(chuàng)了高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)體系，體系中包括多家服務(wù)機(jī)構(gòu)和電商平臺、現(xiàn)貨交易所、期貨公司、仲裁機(jī)構(gòu)等，創(chuàng)立了面向電商平臺、貨主企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、物流倉儲企業(yè)等市場主體的“高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)”，以維護(hù)倉單交易及融資的便捷與安全為目標(biāo)，為倉單業(yè)務(wù)的供需雙方提供認(rèn)證、質(zhì)檢、征信、保險(xiǎn)、保價等一攬子倉單基礎(chǔ)配套服務(wù)。在倉單格式規(guī)范國家標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，為有效推動國標(biāo)倉單的實(shí)務(wù)運(yùn)行，發(fā)揮基礎(chǔ)服務(wù)支持作用。

近十年來，以中國動產(chǎn)質(zhì)押為主的供應(yīng)鏈融資有了較大發(fā)展，但近年集中出現(xiàn)的質(zhì)押糾紛和貸款違約糾紛案例暴露了原有輸出監(jiān)管模式的缺陷。輸出監(jiān)管模式無法清晰地界定保管責(zé)任、監(jiān)管責(zé)任以及擔(dān)保責(zé)任，導(dǎo)致實(shí)務(wù)操作的混亂和法律責(zé)任的混淆。同時，頻繁爆出的虛假質(zhì)押、一單多押和質(zhì)押權(quán)無效等糾紛，暴露出中國市場上非標(biāo)倉單和動產(chǎn)抵質(zhì)押的重大缺陷，嚴(yán)重滯后了中國商品交易和融資的發(fā)展。

為了解決以上問題，中倉單首創(chuàng)高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)體系，通過現(xiàn)貨電子倉單認(rèn)證、質(zhì)檢、背書、征信、保險(xiǎn)等全流程倉單基礎(chǔ)配套服務(wù)，明確了倉儲保管的法律責(zé)任，并從技術(shù)和商業(yè)規(guī)則上推行國標(biāo)倉單下完整的倉儲保管模式，這樣既有效合法確保貨物的真實(shí)性和倉單保兌責(zé)任的不可推卸性，又可以提供良好的信貸資產(chǎn)和信用信息等，推動倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的順利開展。

深圳某生物科技有限公司成立于2007年，主要銷售產(chǎn)品為Herbacin(賀本清) 德國進(jìn)口小甘菊等多款經(jīng)典護(hù)膚產(chǎn)品，擁有中國區(qū)總代理權(quán)，年度銷售額約4000萬元，該公司并在天貓、京東等電商平臺開設(shè)自營店。由于其代理產(chǎn)品存在鮮明的季節(jié)性特色，需提前幾個月從德國采購進(jìn)口備存。如在秋冬季產(chǎn)品，一般從7-8月份開始采購備貨，夏季產(chǎn)品從3-4月份開始備貨，從備貨到實(shí)際銷售期間存在3-5月庫存期，且需占用大比例的營運(yùn)流動資金，資金流較為緊張，急需通過融資借貸解決流動性問題。

結(jié)合該電商企業(yè)的購銷情況，針對性作深入分析，該公司希望能充分利用備貨期庫存產(chǎn)品的資金價值，利用備貨庫存作為擔(dān)保物向金融機(jī)構(gòu)申請融資，以便提高資金流動性，擴(kuò)大備貨規(guī)模，搶占市場占有率，但同時對資金需求小額而高頻，根據(jù)資金周轉(zhuǎn)情況，靈活借貸隨借隨還。

由于該電商企業(yè)在商業(yè)銀行的授信額度較低，以及商業(yè)銀行放款時效較長且程序繁瑣，同時銀行鑒于近年集中出現(xiàn)的質(zhì)押安全和貸款違約糾紛案例，收縮及停止現(xiàn)有輸出監(jiān)管模式的融資業(yè)務(wù)，綜上該電商企業(yè)難以從商業(yè)銀行快速有效獲得庫存質(zhì)押融資。

為了解決上述業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，中倉單推出高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)，引入各項(xiàng)專業(yè)服務(wù)商保駕護(hù)航，確保倉單貨物的安全性和剛兌性，提供良好的增信方式，推動倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)便捷快速、順利開展。解決方案各參與方如下：

1、電子倉單服務(wù)集成機(jī)構(gòu)：中倉倉單服務(wù)有限公司

2、貨主企業(yè)（融資方）：深圳某生物科技有限公司

3、金融機(jī)構(gòu)（資金方）：深圳市天虹小額貸款有限公司

4、倉儲企業(yè)：深圳市海誠威物流有限公司（蛇口赤灣倉庫）

5、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

6、電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)：中國金融認(rèn)證中心

1、倉單貨物：德國小甘菊系列日化產(chǎn)品

2、倉單貨值：累計(jì)貨值發(fā)生額949萬元、最高庫存貨值727萬元

3、倉單質(zhì)押融資金額：500萬元

4、質(zhì)押率：70%

5、融資期限：6個月

6、質(zhì)押方式：經(jīng)認(rèn)證電子倉單線上質(zhì)押背書交付

7、質(zhì)押物保險(xiǎn)：人保財(cái)險(xiǎn)線上出具倉單財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)電子保單

8、貨物驗(yàn)收和交付：倉儲企業(yè)根據(jù)倉單服務(wù)合同海關(guān)商檢文件庫內(nèi)驗(yàn)貨

9、倉單驗(yàn)收和交付：金融機(jī)構(gòu)線上驗(yàn)證倉單簽章、時間戳和數(shù)據(jù)等要素

10、保單驗(yàn)收和交付：金融機(jī)構(gòu)線上驗(yàn)證保單簽章、時間、受益人及其匹配倉單等要素

1、倉儲企業(yè)經(jīng)過中倉單和人保財(cái)險(xiǎn)完成服務(wù)認(rèn)證和軟硬件認(rèn)證、保險(xiǎn)查勘，電子倉單系統(tǒng)上線運(yùn)行，各方經(jīng)過中倉單委托專業(yè)人員上門查驗(yàn)證件和授權(quán)人，簽發(fā)注冊密鑰，開設(shè)電子國標(biāo)倉單賬戶（三類帳戶，存貨人倉單帳戶、金融機(jī)構(gòu)倉單帳戶、倉儲企業(yè)倉單帳戶），并在2017年8月簽署各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同；

2、貨物入庫：貨主企業(yè)發(fā)起貨物入庫預(yù)約，倉儲企業(yè)接受。倉儲企業(yè)進(jìn)行貨物入庫作業(yè)，貨物歸集特定倉位，觸發(fā)設(shè)備生成貨物入庫作業(yè)視頻和操作人員身份、時間等存證；

3、貨物質(zhì)檢：經(jīng)認(rèn)證質(zhì)檢機(jī)構(gòu)現(xiàn)場取樣，出具質(zhì)檢報(bào)告(庫檢)或經(jīng)認(rèn)證品牌商品廠家可以提供廠內(nèi)質(zhì)檢物流溯源品質(zhì)保障服務(wù)的（本案例為進(jìn)口商品，采納海關(guān)法檢報(bào)告，并核對原廠標(biāo)簽信息，同時在庫內(nèi)進(jìn)行拆包和抽磅復(fù)核）；

4、線上簽發(fā)倉單和線上承保：倉儲企業(yè)制單收費(fèi)，貨主企業(yè)付費(fèi)。倉儲企業(yè)每單位（托盤）逐一簽發(fā)電子倉單，倉單累計(jì)貨值約949萬元，中倉單認(rèn)證后線上投保取得人保倉單財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單,被保險(xiǎn)人為倉單持有人(存貨人)；

5、貨主企業(yè)線上申請倉單質(zhì)押背書—倉儲企業(yè)同意質(zhì)押背書—金融機(jī)構(gòu)通過線上驗(yàn)單驗(yàn)保審核后同意質(zhì)押背書—倉單質(zhì)押背書完成，金融機(jī)構(gòu)成為倉單質(zhì)權(quán)人并控制倉單,倉單財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單經(jīng)過線上批改增加第一受益人為質(zhì)權(quán)人金融機(jī)構(gòu)；

6、金融機(jī)構(gòu)按合同約定（當(dāng)天或根據(jù)客戶需求次日）向貨主企業(yè)發(fā)放貸款500萬元；并在中國人民銀行征信中心管理的中登網(wǎng)辦理了質(zhì)押倉單的登記程序；

7、倉儲企業(yè)對倉單項(xiàng)下貨物進(jìn)行存續(xù)管理，提供倉單存續(xù)狀態(tài)服務(wù)；中倉單提供倉單存續(xù)認(rèn)證（線上盤點(diǎn)、遠(yuǎn)程點(diǎn)檢、移動告警、火災(zāi)告警、非法出庫告警、視頻巡檢）；

8、倉單置換：貨主企業(yè)將新入庫的貨物生成倉單，申請新的質(zhì)押，置換出已質(zhì)押倉單，將原有倉單解押，實(shí)現(xiàn)動態(tài)質(zhì)押，滿足日常滾動銷售需求；

9、貨主企業(yè)按合同約定如期月度付息和支付解押還款，其間有多次便捷地贖回質(zhì)押倉單用于兌付交付各地經(jīng)銷商；

10、貨主企業(yè)申請倉單解押背書—倉儲企業(yè)同意解押背書—金融機(jī)構(gòu)同意解押背書—倉單解押背書完成，金融機(jī)構(gòu)解除該倉單質(zhì)押狀態(tài)； 

11、倉單兌付：貨主企業(yè)進(jìn)行貨物出庫預(yù)約、倉儲企業(yè)應(yīng)約備貨、倉儲企業(yè)對提貨人進(jìn)行身份驗(yàn)證、貨物出庫，倉單兌付完成；

12、本案倉單融資業(yè)務(wù)在2017年12月提前圓滿結(jié)束；

13、融資企業(yè)在本單業(yè)務(wù)中累計(jì)周轉(zhuǎn)商品規(guī)模949萬元，為授信額度的1.9倍；

消費(fèi)品國標(biāo)倉單蛇口案例數(shù)據(jù)概要表

在原有動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式下，質(zhì)押清單、非標(biāo)倉單、入庫單等紙質(zhì)單據(jù)要素不全、缺乏特定動產(chǎn)對應(yīng)關(guān)系，對物權(quán)的保障有限；保管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、貨主、融資機(jī)構(gòu)四方關(guān)系復(fù)雜，資產(chǎn)控制責(zé)任非常個性化，業(yè)務(wù)門檻較低、競爭激烈、風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)水平較低，導(dǎo)致該模式實(shí)際上難以大規(guī)模、高度可靠性地運(yùn)行。

中倉單將原來各交易所依靠人工實(shí)施的交割倉庫倉單真實(shí)性監(jiān)管，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、視頻監(jiān)控技術(shù)和紅外監(jiān)控技術(shù)得以低成本實(shí)現(xiàn)，并以倉單設(shè)施認(rèn)證、倉單生成認(rèn)證、倉單存續(xù)服務(wù)認(rèn)證等專業(yè)服務(wù)方式全天候?qū)嵤?。這一技術(shù)和機(jī)制，可以讓大中型倉儲企業(yè)用基礎(chǔ)倉儲業(yè)務(wù)附加電子倉單服務(wù)的形式直接支持融資和交易。其次，高信用國標(biāo)倉單使用的是中國電子票據(jù)的技術(shù)體系，采用電子加密簽發(fā)和電子認(rèn)證的方式實(shí)現(xiàn)倉單的簽發(fā)和背書，有效杜絕了假倉單和權(quán)屬變更爭議，并充分支持靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押兩種質(zhì)押形態(tài)。第三，客戶端系統(tǒng)依據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)《倉單要素與格式規(guī)范》（GB/T30332-2013），對每一單體動產(chǎn)實(shí)施28個必備要素和12個可選要素的倉單操作和認(rèn)證一體化實(shí)施。從根本上降低大中型倉儲企業(yè)因員工內(nèi)部舞弊和手工作業(yè)粗放導(dǎo)致差錯率高的操作風(fēng)險(xiǎn)。

在本案例中，電子倉單的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)行，高效率適應(yīng)消費(fèi)品的快速周轉(zhuǎn)特點(diǎn)，便捷實(shí)現(xiàn)快速在庫內(nèi)的擔(dān)保物更新、兌付等需求，首次將原來適用于存放時間長，不經(jīng)常流動的大宗商品的倉單服務(wù)，覆蓋到了快銷品電商領(lǐng)域，這將對海量種類的消費(fèi)品購銷融資開辟廣闊的低成本融資空間，大大促進(jìn)中國消費(fèi)品經(jīng)營成本的降低。

線上提供倉單質(zhì)檢服務(wù)，包括廠檢、溯源和庫檢。溯源——通過對接的產(chǎn)品溯源系統(tǒng)，對倉單項(xiàng)下貨物的產(chǎn)地、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、生產(chǎn)日期等信息進(jìn)行核對，確定貨物品質(zhì)；庫檢——對于需要庫檢的倉單項(xiàng)下貨物，客戶可通過系統(tǒng)在線申請質(zhì)檢，由質(zhì)檢機(jī)構(gòu)派人到倉庫現(xiàn)場進(jìn)行取樣，質(zhì)檢報(bào)告通過系統(tǒng)進(jìn)行上傳，對庫檢取樣、質(zhì)檢報(bào)告的上傳和確認(rèn)進(jìn)行電子認(rèn)證，保證信息的真實(shí)、有效和不可抵賴。

研發(fā)了符合倉單商業(yè)特點(diǎn)的指數(shù)和評價體系，通過擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的“中倉企業(yè)征信系統(tǒng)”開展倉儲企業(yè)征信和倉單征信服務(wù)，并支持實(shí)時征信和主動征信，及時滿足客戶對最新信息的需求。

1、倉儲企業(yè)征信：倉儲企業(yè)征信要素包括企業(yè)基本信息、管理人員及重要崗位人員信息、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、倉儲設(shè)施情況、倉儲管理情況、訴訟及不良信息、投保及歷史理賠信息等。

2、倉單征信：倉單征信要素包括倉單要素、倉單背書記錄、物權(quán)情況、質(zhì)檢情況、倉儲場所情況、保險(xiǎn)情況、貨物價格和市場交易規(guī)模等。

倉單財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司契合中倉單的業(yè)務(wù)需求，為高信用國標(biāo)倉單量身設(shè)計(jì)的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。由人保，陽光產(chǎn)險(xiǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)形成共保體，其中人保為主承保，該項(xiàng)目得到人?？偛康拇罅χС?。該產(chǎn)品研發(fā)基于中倉單完善的認(rèn)證體系、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)化的電子倉單，有助于保險(xiǎn)公司完善保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過電子保單附加技術(shù)支持全過程管理投保財(cái)產(chǎn)，可以對保管財(cái)產(chǎn)的機(jī)構(gòu)實(shí)施預(yù)防性量化核保，有望大幅度提高我國商品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的覆蓋度。中倉單系統(tǒng)同中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司系統(tǒng)對接，支持在線批量投保核保，快速生成電子保單，充分支持倉單融資和倉單交易等高頻業(yè)務(wù)。

高信用國標(biāo)倉單服務(wù)體系可以使電商企業(yè)加快融資效率、降低綜合成本、提高動產(chǎn)抵押比例；支持電商企業(yè)在高信用國標(biāo)倉單服務(wù)體系中選擇合適的物流倉儲企業(yè)多地存放質(zhì)押貨物，以便接近市場區(qū)域，提高物流效率；同時電商企業(yè)可以委托物流倉儲企業(yè)代為收取貨物或貨款，代為配送貨物，提供倉單資產(chǎn)交易條件和大宗商品低成本購銷平臺。

更重要的是，國標(biāo)電子倉單是電商企業(yè)電子商務(wù)業(yè)務(wù)升級的有效途徑：第一，可以將倉單的轉(zhuǎn)讓代替實(shí)物交易，大大降低的多次交易的交收成本。第二，電商企業(yè)可以高效低成本地在在倉單系統(tǒng)內(nèi)找到線上大宗交易對手，實(shí)現(xiàn)倉單變現(xiàn)等購銷。第三，各家金融資產(chǎn)公司、擔(dān)保投資公司、短期理財(cái)計(jì)劃等有高流動性資金配置需求的合法機(jī)構(gòu)，可以在倉單轉(zhuǎn)質(zhì)和轉(zhuǎn)讓通道中選擇符合自身風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)和收益標(biāo)準(zhǔn)的倉單和企業(yè)，以電商化的貿(mào)易商身份交易、投資,實(shí)現(xiàn)電商與金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的線上物權(quán)對接和服務(wù)。電子倉單的這些作用,使得電商企業(yè)可以擺脫自建倉庫的巨大成本,使用公共倉儲資源實(shí)現(xiàn)線上的商品物權(quán)交收和供應(yīng)鏈融資結(jié)算服務(wù)。這是中外大多數(shù)電商公司沒有做到的最佳商業(yè)和技術(shù)途徑。

高信用國標(biāo)倉單服務(wù)體系可以使物流倉儲企業(yè)金融物流業(yè)務(wù)脫離自身授信規(guī)模和股東擔(dān)保等限制，有效擴(kuò)大其金融物流服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模，其業(yè)務(wù)規(guī)模僅受其庫容、效率和市場聲譽(yù)限制，有效規(guī)避其內(nèi)部不規(guī)范操作原有的重復(fù)質(zhì)押、無效質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，有效開展代為收貨、收款和代為保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)質(zhì)交割等金融增值服務(wù)，切實(shí)支持倉儲企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，有效開展高端物流業(yè)務(wù)，提高市場競爭力。

高信用國標(biāo)倉單服務(wù)體系為銀行等金融機(jī)構(gòu)完全回避原有質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的倉單重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，以及基層支行同物流企業(yè)串通偽造倉單和自身審核倉單真?zhèn)蔚募夹g(shù)風(fēng)險(xiǎn)，提高了多地質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的操作效率、提高了倉單變現(xiàn)的流動性和安全性，可以低風(fēng)險(xiǎn)大幅度提高供應(yīng)鏈融資的規(guī)模，降低壞賬率。其中，國標(biāo)電子倉單便捷可靠的背書和轉(zhuǎn)質(zhì)，將顯著降低貸款行的不良貸款發(fā)生率，合規(guī)操作還會形成該機(jī)構(gòu)服務(wù)系統(tǒng)自有代償資金和其他會員（金融機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)和貿(mào)易商）流動資金有效的資產(chǎn)配置和獲利渠道。同時可以支持的金融機(jī)構(gòu)貿(mào)易融資服務(wù)產(chǎn)品包括:倉單質(zhì)押信貸(含本地和異地倉單兩類）、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)、未來提貨權(quán)質(zhì)押融資、倉單買入回售融資業(yè)務(wù)、保兌倉融資業(yè)務(wù)，和以上業(yè)務(wù)之間組合、同保理業(yè)務(wù)組合等業(yè)務(wù)品種。

中倉單等牽頭的服務(wù)機(jī)構(gòu)將踐行“讓中國高信用倉單流動起來”使命，充分發(fā)揮金融、物流、科技等方面的優(yōu)勢，致力成為普惠中國、立信世界的專業(yè)倉單服務(wù)核心機(jī)構(gòu)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，將在全國主要物流和金融中心城市進(jìn)行區(qū)域布局，以期更便捷地為客戶提供服務(wù)。5年之內(nèi)，中倉單將輔導(dǎo)認(rèn)證500到1000家合格倉單服務(wù)倉庫，服務(wù)十萬家以上中小企業(yè)貨主，支持多家形式各異的資金提供方，與人保集團(tuán)、陽光保險(xiǎn)集團(tuán)等倉單“基石”服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)同支撐中國倉單融資健康發(fā)展生態(tài)圈，并根據(jù)國家“一帶一路”戰(zhàn)略的發(fā)展，配套海外倉，將中國高信用倉單普惠世界商界。中期目標(biāo)將達(dá)到年度萬億元的高信用倉單流轉(zhuǎn)和承保規(guī)模，切實(shí)使得中國中小實(shí)體企業(yè)受益于中國物流行業(yè)的供應(yīng)鏈服務(wù)升級。