作為全國最大的倉儲物流企業(yè)，中國物資儲運公司（以下簡稱“中儲”）近年來實行戰(zhàn)略轉型，進一步控制了質押監(jiān)管業(yè)務規(guī)模。目前，該公司剩余監(jiān)管量居同行業(yè)前三名，公司已累計為幾千家中小企業(yè)解決了融資難題，年最高累積融資額過千億。
中儲十大舉措守住風險防控之門
“取得這些融資成績，應歸功于中儲完備的風險防控措施。”中儲總部監(jiān)管事業(yè)部總經理付旭東告訴記者，為了提高質押監(jiān)管的風險防控效率，中儲經過不斷地深入研究，逐漸建立起一整套完善的風險防控體系，這道風險防控之門，為中儲的質押監(jiān)管業(yè)務發(fā)展提供了堅實的后盾。
加強制度體系建設
完善的制度體系建設是做好質押監(jiān)管風控的基礎，付旭東在接受《現代物流報·供應鏈金融?？酚浾卟稍L時介紹，從2007年開始，中儲就著手質押監(jiān)管制度體系建設，針對自身動產監(jiān)管業(yè)務的特點，基于銀行的協(xié)議文本、業(yè)務模式、業(yè)務品種、監(jiān)管地點等要素設置了相應的業(yè)務制度流程，并出臺了一系類的業(yè)務管理辦法。
目前中儲已與30多家銀行簽署了合作協(xié)議，形成一整套與協(xié)議文本配套的制度和標準監(jiān)管流程，從制度上控制風險。主要的制度體系建設包括業(yè)務管理、授權及審批管理、合作方管理、風險管理、監(jiān)管物品種管理、文本管理、監(jiān)管員管理、操作規(guī)范等。
完善的評審體系
評審體系是否完善，是風險防控的首要關卡，這一點中儲早已意識到，所以，中儲研發(fā)了層層評審體系。
對于這一評審體系，中儲監(jiān)管事業(yè)研發(fā)部經理王雷詳細介紹道，第一層評審是中儲下屬的經營單位（分公司）的質押開發(fā)部開發(fā)項目并收集整理客戶資料，發(fā)給其所在分公司質押操作部，質押操作部進行現場管理評估后，移交給分公司的評審委員會進行項目初級評審，評審結果服從多數評審員意見；初級評審通過后，將評審結果匯報到中儲總公司評審部進行再次評審。
“值得注意的是，分子公司沒有最終審批權，所有的項目評審都需要經過中儲總部評審部，按照風險等級進行評審，評審通過下達批復后項目方可操作，評審未通過的不允許操作。”付旭東重點強調。
認真考察出質人資信
為防范客戶給動產監(jiān)管業(yè)務帶來的風險，中儲對客戶資信內容施行嚴格的調查和評定制度。王雷表示，中儲在選擇客戶時，重點考察企業(yè)的信用狀況和經營能力，包括對出質人的經營狀況分析、財務狀況分析，其中經營狀況方面包括對出質人的年生產量、月生產實際生產能力、生產現場狀況等；財務狀況方面包括，審計報告、貸款卡信息、銀行的征信記錄、同行口碑、行業(yè)地位、融資目的等多方面。
另外，付旭東還透露，為了響應國家對環(huán)保的需求，借款人是否具有國家頒發(fā)的環(huán)保經營許可證也是對其考察的重點。例如，一家鋼廠想通過中儲的此項業(yè)務進行融資，首先需要其具備，國家頒發(fā)的環(huán)保經營資質等手續(xù)，否則，中儲是不會受理的。
加強監(jiān)管人員隊伍建設
“‘持證上崗’是中儲對公司從事監(jiān)管員的基本要求，在同行業(yè)內這一用人機制辦法，目前來說也是國內唯一一家。”付旭東強調。
據了解，目前中儲從事質押監(jiān)管業(yè)務的人員主要由五大塊構成，其包括監(jiān)管員、操作人員、開發(fā)人員、巡查人員及分管領導，這五大塊人員都必須在進行前期培訓基礎上，然后取得相應的資質證書后，才能上崗從業(yè)。
另外，中儲還經常組織監(jiān)管人員知識競賽，包括道德素養(yǎng)與業(yè)務能力方面的競賽，主要加強其崗前、崗中的崗位操作能力，建立體系化的監(jiān)管員考核制度，明確考評流程，實現獎懲到位，有章可循。
慎重選擇質物品種
在選擇質物品種方面，中儲一貫選擇市場需求大、流動性好、用途廣泛，價格波動相對較小、價值易確定且相對穩(wěn)定、變現容易、質量穩(wěn)定，容易儲藏保管的大眾化物品，而不會去選擇保質期有限、易腐等物品以及更新換代快的質物品種。
所謂大眾化物品，一般包括煤炭、焦炭、金屬材料、礦石、橡膠、紙張、糧食等品種。據統(tǒng)計，現階段中儲選擇的質物品種涵蓋16大類，共100多個品種。
“像生鮮食品，如活雞、活魚等保質期短的，電子產品類手機芯片等更新換代非?？斓钠贩N中儲一般是不會選擇的。”付旭東補充道。
合理的監(jiān)管流程
目前，中儲針對不同的項目，設計了與之配套的300多套監(jiān)管流程，來確保安全和具有可操作性。其中每一套監(jiān)管流程，都是根據真正考察企業(yè)的情況下，針對企業(yè)生產流程設計出滿足監(jiān)管需要的監(jiān)管方案。
如礦石與糧食、木材與鋼材等不同項目都有自身的特性，即使同一物品也會有不同屬性，所以要根據這些特性把監(jiān)管流程進行細化完善，以符合所監(jiān)管物品的監(jiān)管需求。“就拿鋼材來說，每家鋼材廠商本身的產品、制度、體系也都是不一樣的，基于這些不同，中儲會依據業(yè)務模式、監(jiān)管模式以及監(jiān)管品種的不同調整監(jiān)管流程模板，以適應不同出質物的監(jiān)管需求。”王雷解釋道。
加強監(jiān)管現場的操作管理
中儲根據監(jiān)管現場的需求，主要是以派出機制為主的模式，具體說就是中儲派遣專業(yè)的監(jiān)管員，到出質人的倉庫進行監(jiān)管的模式。現場監(jiān)管人員，根據中儲自身設定的標準單據，進行每日及時收集出質人庫存報表及出、入庫單據，單證簽章準確，并結合實際盤點情況及收集單據整理賬目、繪制貨位圖。
根據項目大小，中儲一般會安排兩個或兩個以上的監(jiān)管員，進行現場監(jiān)管工作。這樣雙方既可以互相合作，也起到互相監(jiān)督的作用。據王雷透露，中儲監(jiān)管員隊伍十分龐大，最多時這一崗位總數達到兩千多人。
嚴格落實巡查工作
經過長時間的工作經驗，為了進一步加強監(jiān)管工作的可控性，中儲根據實踐，建立了三級巡查體系。所謂的三級巡查體系是指：一級巡查日?；⒍壯膊榻洺；?、三級巡查重點化的體系。
其中，一級巡查日?；饕煞止镜牟僮鞑繄?zhí)行每月兩次的巡查工作；二級巡查經?；怯煞止镜难膊椴窟M行每月一次的巡查工作；三級巡查重點化是中儲總公司派專人進行重點突擊巡查工作。
同時，采取網上與現場巡查相結合的方式，逐級按照對應周期進行巡查，堅決杜絕浮于形式、簡單了事的情況發(fā)生，將檢查與反饋有機結合，將風險隱患消滅于萌芽。
強化信息系統(tǒng)管理
互聯網時代，信息技術在監(jiān)管中的作用日漸重要。中儲根據監(jiān)管業(yè)務特點設計編制了質押業(yè)務專業(yè)軟件并上網運行，實現監(jiān)管業(yè)務管理信息化和自動化。
據付旭東介紹，中儲的信息系統(tǒng)不僅有現場信息系統(tǒng)，還有一套項目審批系統(tǒng)?，F場信息系統(tǒng)的作用主要由數據錄入功能和監(jiān)督查詢功能。也就是每個監(jiān)管點可以通過這一系統(tǒng)每天將盤點的數據錄入，包括進出存等數據，然后其所屬分公司的質押操作部可進行審核和管理。同時，這些數據需要打印出來，要求出質人進行簽字確認，以防雙方因數據不一致而發(fā)生糾紛。在監(jiān)管查詢功能方面，如銀行通過這一系統(tǒng)可以查詢到其分、支行與中儲合作的監(jiān)管點的監(jiān)管物品種和數量等，中儲同樣也可以查詢到監(jiān)管點的情況；項目審批系統(tǒng)，是分公司通過信息系統(tǒng)向上一級匯報工作的系統(tǒng)。另外，還包括辦公OA系統(tǒng)也會參與到監(jiān)管項目中。
建立危機事件管理機制
質押監(jiān)管工作中主要的危機事件包括監(jiān)管物被外界盜搶、強行出庫、自然災害、火災、第三方主張權利、國家權力機關查封、品質改變、監(jiān)管員傷亡等。中儲根據多年來的工作實踐總結出一套危機事件應急辦法，當出現危機事件時，中儲會實行高效穩(wěn)定的應對和處理，從而將損失降低到最小。“曾經在一次監(jiān)管項目中，由于相關利益關系單位之間信息滯后，造成中儲、出質人、執(zhí)行債權方三者之間的突發(fā)矛盾，出現了第三方執(zhí)行債權方強行提貨的事件，中儲監(jiān)管人員嚴格按照應急辦法，迅速與公安機關、銀行、公司等方面相關人員及時趕赴現場進行處理，以及做好事件現場的證據留存，包括現場錄音、拍照等措施，最終有效的控制了質物，問題得到及時解決。”付旭東如是說。
中儲通過自身完善的風險防控體系，不僅在行業(yè)發(fā)展大環(huán)境不利情況下，完成戰(zhàn)略轉型，并在業(yè)務緊縮時，經濟效益方面仍然可觀。同時，其近年來零賠償案的經營狀態(tài)，也為業(yè)界樹立了榜樣，憑借其行業(yè)內的地位，促進了整個行業(yè)健康的發(fā)展。“完善的質押監(jiān)管風控體系建設，是實現銀行為中小企業(yè)提供質押融資可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。通過中儲完善的風險防控體系，提高了我們放款的風險識別能力和風險控制水平。同時，中儲的這一體系也優(yōu)化了整個質押監(jiān)管的行業(yè)環(huán)境，進一步夯實了金融界提供資源優(yōu)化配置的基礎。”與中儲合作多年的中信銀行相關負責人這樣表述。
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