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2015年度中國供應(yīng)鏈金融高峰論壇暨中瑞財富一周年慶典在京舉辦，本次論壇以“拾階而上，共贏未來”為主題。和訊網(wǎng)作為戰(zhàn)略合作媒體對本次會議進行了圖文直播。中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會創(chuàng)始會長黃震先生在出席并發(fā)表主題演講，他表示，供應(yīng)鏈金融2.0最大的特點是用上了第三方的信息服務(wù)，同時也增加了第三方的金融服務(wù)，過去銀行是直接自己放貸給這些供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)，和這些企業(yè)是直接的甲乙方關(guān)系，到供應(yīng)鏈2.0時代，去中心化的結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了，做信息平臺的第三方金融物流的，第三方的供應(yīng)鏈物流可以不直接放貸，提供一個信息服務(wù)平臺引入更多地資金提供方，可以是銀行，也可以是小貸公司，甚至是更多的個人投資者，這個資金匹配到供應(yīng)鏈上下游中，因此，這種演化路徑是符合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的發(fā)展規(guī)律。
　　以下為文字實錄：
　　黃震：各位下午好，很榮幸和大家一起探討互聯(lián)網(wǎng)+背影下的供應(yīng)鏈金融，互聯(lián)網(wǎng)重新定義了供應(yīng)鏈，供應(yīng)鏈重新定義了供應(yīng)鏈管理，互聯(lián)網(wǎng)金融重新定義了供應(yīng)鏈金融，剛才已經(jīng)講到了供應(yīng)鏈金融的四化，我繼續(xù)做一些這方面的詮釋。
　　互聯(lián)網(wǎng)+大家都耳熟能詳了，但是可能還會有一些不同的理解，比如說我昨天聽到教育部某位領(lǐng)導(dǎo)同志說教育信息化，就是在做互聯(lián)網(wǎng)+教育，我認(rèn)為這個講錯了，教育的信息化是教育+互聯(lián)網(wǎng)，不是互聯(lián)網(wǎng)+教育，供應(yīng)鏈不等于互聯(lián)網(wǎng)+教育，加號在前還是在后要有所講究，這個背景應(yīng)該從上世紀(jì)70年代開始看，從計算機開始廣泛的應(yīng)用到民用開始，以前計算機主要是軍事和國防領(lǐng)域，后來變成了微機，PC機，就開始進入了公司，進入了家庭，乃至進入了個人手中。當(dāng)時最顛覆式革命性的變化是2006年，蘋果公司變成了手機，電腦和手提電話合二為一了，我認(rèn)為這是+互聯(lián)網(wǎng)滲透到一個底層的關(guān)鍵節(jié)點。這個過程中我們一直跟蹤過來的，80年代的時候我們上學(xué)用計算機，那個時候計算機如神物，必須要進機房，必須要穿塑料衣，戴上手套，換了鞋子才能進去，今天的功能已經(jīng)遠超出了那個時候的計算機，我們應(yīng)該看到這些變化。
　　我本人研究互聯(lián)網(wǎng)金融也是不經(jīng)意進來的，這些研究成果大家可以在網(wǎng)上可以閱讀到一部分，我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)+是往上走的過程，到這個坐標(biāo)底下之后再反轉(zhuǎn)過來，自上而下的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)一直滲透到底部，社會最底層用上互聯(lián)網(wǎng)金融，用上互聯(lián)網(wǎng)之后，產(chǎn)生了技術(shù)滲透的反轉(zhuǎn)，開始往上走了，技術(shù)的外溢，社會的各種元素，包括社會的基礎(chǔ)設(shè)施，包括生產(chǎn)條件，資源環(huán)境都已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)化之后，就是+互聯(lián)網(wǎng)到各元素上，甚至到人的每一個神經(jīng)上去的時候，這個時候技術(shù)產(chǎn)生了反轉(zhuǎn)藝術(shù)，這時候就是變成了互聯(lián)網(wǎng)+，已經(jīng)全面互聯(lián)網(wǎng)化了，這個時候就有了新的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的基礎(chǔ)和土壤。
　　大家要注意這個時候我們跳出互聯(lián)網(wǎng)，不完全只是狹義的互聯(lián)網(wǎng)，而是廣義的，這里面包括計算機，硬件，軟件，智能終端，也包括有線網(wǎng)絡(luò)和無線網(wǎng)絡(luò)，寬帶和Wi-Fi，更包括數(shù)據(jù)和信息。所以互聯(lián)網(wǎng)+這個時候才出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)1.0時代是什么呢，依然是有中心的，是局域網(wǎng)，內(nèi)部網(wǎng)為主的，具有封閉性，邊緣是很清晰的，中心是企業(yè)，像銀行，證券，保險這樣的大銀行機構(gòu)，他們的客戶，高達上的客戶才用得起，但是對普通的老百姓(603883,股吧)，對個人來說是用不起的，所以說互聯(lián)網(wǎng)1.0時代民間金融是用不起互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的，但是進入了互聯(lián)網(wǎng)2.0以后，技術(shù)開始去中心化，去終結(jié)化，開始開放化，特別是智能終端的普及化，導(dǎo)致了我們每個人都用得上以后，滲透到了支付的環(huán)節(jié)，突破了金融過程的壟斷性，或者是封閉性，民間借貸改做P2P，搬到互聯(lián)網(wǎng)上借貸，眾籌就是互聯(lián)網(wǎng)上進行的集資，叫眾籌集資。這個時候大家可以看出P2P技術(shù)是基礎(chǔ)性的技術(shù)，而不僅僅用于借貸，互聯(lián)網(wǎng)2.0時代最基礎(chǔ)的特征是廣泛的應(yīng)用P2P技術(shù)，對等互聯(lián)作為基礎(chǔ)，一對一，一對多，產(chǎn)生多對多，這種結(jié)構(gòu)出來。于是，這種結(jié)構(gòu)叫做分布式的交往結(jié)構(gòu)，交易結(jié)構(gòu)就產(chǎn)生了。過去在1.0時代，用戶與用戶之間是不能互通的，2.0時代萬人互通。我們?yōu)槭裁催x擇互聯(lián)網(wǎng)，而不是叫網(wǎng)絡(luò)，因為這三個字很好地表達了互聯(lián)網(wǎng)2.0時代，有一個網(wǎng)是大家可以看到的平臺，相互之間連接起來，互聯(lián)互通互動益，互聯(lián)網(wǎng)+是在互聯(lián)網(wǎng)2.0時代，所有的東西，所有的人都相互連在網(wǎng)上，互動起來，這時候才有更多的活力和創(chuàng)新，我們看到主要的模式是第三方支付，P2P，眾籌，都是基于P2P為基礎(chǔ)的分布式結(jié)構(gòu)，還有融資租賃的債權(quán)平臺，都基于這個結(jié)構(gòu)產(chǎn)生的?；谶@個趨勢，P2P是連接起來成為一對一，一對多，多對多，會有非線性的結(jié)構(gòu)出來，不是單列式的。非線性的結(jié)構(gòu)，為了便于管理的時候，又重新會結(jié)成群，所以微信有一個非常大的貢獻，就是把群做出來，不然大家都是打散的，打包起來之后形成了區(qū)塊，而社群，或者區(qū)塊連接起來形成新的互聯(lián)網(wǎng)格局，這是我們正在經(jīng)歷中，還要往下一步演化，今后社交會演變成社群一系列的活動和社群的經(jīng)濟出來，社群的金融出來。從單鏈到區(qū)塊鏈的發(fā)展會產(chǎn)生區(qū)塊鏈的廣泛應(yīng)用，這是我們今后可以進一步跟蹤的技術(shù)，演變和趨勢，未來互聯(lián)網(wǎng)3.0時代，主要是以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以感應(yīng)器，無線寬帶，大數(shù)據(jù)，云計算和人工智能等，這些新的技術(shù)為2.0時代的云技術(shù)，及時通訊，搜索等工具，是超越于2.0時代的，未來的金融形態(tài)也會更加有更多的樣式，我們目前根據(jù)各階段表現(xiàn)出來的特點，一定會變成移動金融，普惠金融，智慧金融，法治金融幾個方面，未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在互聯(lián)網(wǎng)+的背景下會有更多的創(chuàng)新。
　　我們可以看到在這個背景下，從物流到供應(yīng)鏈，最初的供應(yīng)鏈?zhǔn)腔谄髽I(yè)的物流管理，看出不僅是一個企業(yè)內(nèi)部，外延出去一個環(huán)節(jié)一個環(huán)節(jié)的打通，變成了物流的鏈條，上下游串起來形成了供應(yīng)鏈的概念，物流鏈?zhǔn)寝D(zhuǎn)變成了一個個企業(yè)連接的問題，變成了上下游企業(yè)的供應(yīng)關(guān)系，供應(yīng)鏈，這是線路一下的活動，有了供應(yīng)鏈的思維和概念之后就重新定義了物流的管理，不再視為一個企業(yè)內(nèi)部的活動，而是關(guān)聯(lián)企業(yè)上下游的交互關(guān)系，我家發(fā)貨的時候，主要是考慮到我們的貨發(fā)到一家到哪里，中間有很多的環(huán)節(jié)串起來，會發(fā)現(xiàn)從上游進貨到下游，供貨再到最后的使用者的過程，如果單憑紙質(zhì)的單據(jù)管理很麻煩，后來就引入了互聯(lián)網(wǎng)，軟件技術(shù)進行管理，企業(yè)就是這樣從內(nèi)部的物流管理變成了供應(yīng)鏈管理。這個過程中必須引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，特別是第三方的服務(wù)，軟件，數(shù)據(jù)管理，比我們自身更高效，第三方的數(shù)據(jù)再造了物流管理和供應(yīng)鏈管理。
　　通過超越單一企業(yè)更好地可以服務(wù)，中立客觀的服務(wù)更多的企業(yè)，所以說第三方的物流管理比我們單個企業(yè)內(nèi)部的物流管理更有效方法更重要的是借助互聯(lián)網(wǎng)，特別是用軟件和數(shù)據(jù)管理，所以重新再造了供應(yīng)鏈管理。這個過程之中，也就開始有了所謂的供應(yīng)鏈金融，不僅看到了物流，信息流，同時看到了資金流，多了一個維度，重新定義的過程中是不斷的升級維度的過程。于是這些單據(jù)，資金的數(shù)據(jù)，經(jīng)過軟件的管理，經(jīng)過數(shù)據(jù)的分析之后，變成了可供金融機構(gòu)來使用，于是造成了一個以銀行為主的，對應(yīng)這個供應(yīng)鏈金融來服務(wù)的供應(yīng)鏈金融1.0時代。供應(yīng)鏈金融1.0時代是銀行對企業(yè)放款，有傳統(tǒng)的模式是要求核心的企業(yè)做擔(dān)保，對核心數(shù)據(jù)能夠做的信用貸款依然不是很放心，所以到供應(yīng)鏈2.0時代，通過把這個物聯(lián)網(wǎng)采集來的各種數(shù)據(jù)，加上大數(shù)據(jù)的各種維度，要繼續(xù)升維，要增維，使通過供應(yīng)鏈上下游獲得的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)整合起來，從而可以對整個供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的物流，資金流，以及其他的各種可以通過大數(shù)據(jù)手段，對信息進行分析，就可以對企業(yè)的風(fēng)險狀況進行評估，于是就有了供應(yīng)鏈金融2.0。
　　供應(yīng)鏈金融2.0最大的特點是用上了第三方的信息服務(wù)，同時也增加了第三方的金融服務(wù)，過去銀行是直接自己放貸給這些供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)，和這些企業(yè)是直接的甲乙方關(guān)系，到供應(yīng)鏈2.0時代，去中心化的結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了，做信息平臺的第三方金融物流的，第三方的供應(yīng)鏈物流可以不直接放貸，提供一個信息服務(wù)平臺引入更多地資金提供方，可以是銀行，也可以是小貸公司，甚至是更多的個人投資者，這個資金匹配到供應(yīng)鏈上下游中，這就是今天中瑞財富正在做的事情，通過P2P技術(shù)來實現(xiàn)第三方的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，因此，這種演化路徑是符合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的發(fā)展規(guī)律。當(dāng)然了，下一步供應(yīng)鏈金融3.0時代是什么樣子，我認(rèn)為還是需要繼續(xù)研究基層結(jié)構(gòu)的變化，順應(yīng)基層潮流做探索的。我本人對于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研究也是順著這個潮流一直在走有一次央行的一位領(lǐng)導(dǎo)說黃震不要天天鼓吹互聯(lián)網(wǎng)金融，吹得這樣熱，我說我只不過是錢塘江上的觀潮人，喊了一聲大潮來了，結(jié)果我自己也被卷進了大潮中，沒有逃得出來，大潮來了有人可以看到并不一定能夠跑得掉，有人順應(yīng)時代成為弄潮兒，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者，看到大潮，迎著大潮去沖浪，我們的學(xué)者和官員可能沒有這樣的本事，我們要繼續(xù)在大潮中感受和體會。
　　信息化的大潮，我認(rèn)為是+互聯(lián)網(wǎng)的過程，今后互聯(lián)網(wǎng)+的大潮會更加猛烈，更有活力和創(chuàng)造性，過去我說信息化會打造各行各業(yè)，金融各種業(yè)態(tài)和生態(tài)，今后在這個+互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境下，會創(chuàng)造更多新的產(chǎn)品，新的業(yè)態(tài)。信息化是改造舊世界，+互聯(lián)網(wǎng)是改造舊世界的，互聯(lián)網(wǎng)+是創(chuàng)造一個新世界，在這個互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上可以不斷地去創(chuàng)造新的產(chǎn)品，新的平臺，新的業(yè)態(tài)。
　　供應(yīng)鏈金融的傳統(tǒng)的做法，大家看到了這是有中心的，對這個單鏈上講核心企業(yè)還是強調(diào)把中心，上下游的企業(yè)圍繞著中心提供各種數(shù)據(jù)服務(wù)，這種方式是依然以擔(dān)保，質(zhì)押作為風(fēng)控手段，真正的信貸技術(shù)很少能夠發(fā)揮出來。在互聯(lián)網(wǎng)+的背景下，大家可以看出數(shù)據(jù)疊加，維度的提升，使這個供應(yīng)鏈不再只是物流成為核心關(guān)鍵，把各種的票據(jù)，原來的實體的變成了數(shù)據(jù)流，資金流在中間起了越來越重要的地位，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理變成了供應(yīng)鏈金融管理，再整合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個非常重要的工具，這是我們看到金融在中間發(fā)揮了越來越重要的作用和重新定義了供應(yīng)鏈，所以叫做供應(yīng)鏈金融?？梢钥吹阶钪匾氖腔诨ヂ?lián)網(wǎng)產(chǎn)生沉淀的數(shù)據(jù)有了信用評級，風(fēng)險管理的功能，可以服務(wù)融資，從擔(dān)保型融資變成信用型融資，同時增加了互聯(lián)網(wǎng)的資金結(jié)算，就是第三方支付，以及其他的理財服務(wù)的功能，就像樊司剛才說的在途資金管理的服務(wù)，更多的資金可以嵌入進來，比如稅收籌劃等綜合金融服務(wù)，基于這個工業(yè)鏈從而能夠進行綜合的金融理財服務(wù)，這是傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融的一些做法，大家可以看出這種條塊化，結(jié)構(gòu)化不清晰，但是成績太多，這是復(fù)雜的流程。這已經(jīng)是招商銀行最新的對于供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的服務(wù)，特點依然是有層級，有中心的，中心還是核心企業(yè)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)+的背景下是要去中心化，去中介化，從而實現(xiàn)分布式的結(jié)構(gòu)，要以每一個供應(yīng)鏈上的單體的企業(yè)融資主體作為中心，作為用戶，重構(gòu)這個流程，重構(gòu)這種服務(wù)的模式，所以，怎么來進行重構(gòu)呢，一個是運用互聯(lián)網(wǎng)的思維，了解用戶的痛點，了解他的需求，更重要的是要用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)。
　　在生態(tài)中間，更重要的是在從互聯(lián)網(wǎng)鏈群化來確定產(chǎn)業(yè)鏈的上下游和產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)聯(lián)度，各方形成生態(tài)而不是單鏈，這個生態(tài)中來確定融資企業(yè)的風(fēng)險狀況，幸運狀況和資金實力評估，在場景中來實現(xiàn)對金融支持和金融服務(wù)，所以說這個場景化和生態(tài)化，是基于去中心化，去中介化之后更重要的兩個任務(wù)。要實現(xiàn)這個生態(tài)化和場景化，特別要注意以后物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和供應(yīng)鏈的關(guān)聯(lián)度，因為物聯(lián)網(wǎng)真正能夠?qū)崿F(xiàn)萬物互聯(lián)，而且在連接的終端上感應(yīng)器會增多，會使數(shù)據(jù)的產(chǎn)生量是集聚的，過去是深層抓取到一個云端，這樣大數(shù)據(jù)才能真正的形成，萬物互聯(lián)之后的世界，我們認(rèn)為將是更加分布式的交易結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
　　供應(yīng)鏈金融會從單鏈?zhǔn)降淖兂涉溔夯?，從有中心的變成去中心的，從?dān)保型的到信貸化的，從單項服務(wù)的，變成生態(tài)化服務(wù)的，綜合服務(wù)的趨勢，應(yīng)該是未來供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重要方向。