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2020年，金融科技從戰(zhàn)略走向落地。

眾所周知，2019年，央行正式發(fā)布金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，這是我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)首次對(duì)金融科技進(jìn)行系統(tǒng)化的歸納與論述，是金融科技發(fā)展進(jìn)程中的里程碑。

時(shí)間過半，金融科技發(fā)展規(guī)劃落地成效幾何？賽道上涌現(xiàn)的參與者又將如何乘風(fēng)破浪？

《國(guó)際金融報(bào)》記者邀請(qǐng)多位行業(yè)研究者、思考者和實(shí)踐者，一起探討金融科技在促進(jìn)區(qū)位經(jīng)濟(jì)一體化、助力小微企業(yè)融資、金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、破除農(nóng)企融資困境方面起到的作用，以及金融科技落地應(yīng)用面臨的挑戰(zhàn)、后續(xù)發(fā)展路徑。

自去年政治局會(huì)議將“區(qū)塊鏈”作為國(guó)家戰(zhàn)略以來，各部委著力助推區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展：人民銀行出臺(tái)金融分布式賬本技術(shù)規(guī)范并啟動(dòng)“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)；工信部引導(dǎo)、構(gòu)建區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)并大力建設(shè)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施；證監(jiān)會(huì)通過區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)進(jìn)行區(qū)塊鏈建設(shè)試點(diǎn)；國(guó)家發(fā)展改革委將區(qū)塊鏈納入“新基建”范疇；科技部加大區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)……

“區(qū)塊鏈”這一國(guó)家戰(zhàn)略正在如火如荼地推進(jìn)中，但大規(guī)模落地應(yīng)用仍存在諸多“卡脖子”的因素，如何提升原始創(chuàng)新能力，推動(dòng)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展，成為當(dāng)下的熱門議題。就此，《國(guó)際金融報(bào)》記者近日專訪了中國(guó)電子學(xué)會(huì)區(qū)塊鏈分會(huì)副主任委員、上海區(qū)塊鏈技術(shù)研究中心主任、同濟(jì)大學(xué)區(qū)塊鏈研究院院長(zhǎng)馬小峰。

在馬小峰看來，國(guó)家對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的原始創(chuàng)新非常重視，各部委都在積極推動(dòng)區(qū)塊鏈方面的部署，目前區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展處于打基礎(chǔ)階段，算力（TPS）并不是制約區(qū)塊鏈技術(shù)落地應(yīng)用的主要因素。他認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)要規(guī)?；瘧?yīng)用需要“跨鏈”和更高效的隱私保護(hù)算法。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新要植根市場(chǎng)，在市場(chǎng)應(yīng)用中不斷迭代完善，多構(gòu)建一些開源的區(qū)塊鏈社區(qū)。

1 區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)正加速

“工信部從技術(shù)和產(chǎn)業(yè)角度推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展；央行、銀保監(jiān)會(huì)從金融場(chǎng)景入手，探索‘監(jiān)管沙盒’；網(wǎng)信辦實(shí)行備案制，確保區(qū)塊鏈信息安全。”

實(shí)際上，工信部在2016年就發(fā)布了《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》，提出由7個(gè)主要技術(shù)特征構(gòu)成的區(qū)塊鏈通用技術(shù)需求和典型的區(qū)塊鏈技術(shù)架構(gòu)，分析了共識(shí)機(jī)制、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議、加密算法、隱私保護(hù)和智能合約等核心關(guān)鍵技術(shù)，以及區(qū)塊鏈治理和安全問題，初步明確了21個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化重點(diǎn)方向和未來一段時(shí)間內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)化方案。

2019年1月份，國(guó)家網(wǎng)信辦發(fā)布《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》，隨后公示首批197個(gè)區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案清單。當(dāng)年10月召開的中央政治局學(xué)習(xí)會(huì)議中要求把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關(guān)鍵核心技術(shù)，加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，努力讓我國(guó)在區(qū)塊鏈這個(gè)新興領(lǐng)域走在理論最前沿、占據(jù)創(chuàng)新制高點(diǎn)、取得產(chǎn)業(yè)新優(yōu)勢(shì)。

政治局會(huì)議定調(diào)后，各部委開始著力推動(dòng)區(qū)塊鏈行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)落地。中國(guó)人民銀行在今年2月正式發(fā)布《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》，規(guī)定了金融分布式賬本技術(shù)的安全體系，包括基礎(chǔ)硬件、基礎(chǔ)軟件、密碼算法、節(jié)點(diǎn)通信、賬本數(shù)據(jù)、共識(shí)協(xié)議、智能合約、身份管理、隱私保護(hù)、監(jiān)管支撐、運(yùn)維要求和治理機(jī)制等方面。

今年4月13日，工信部科技司披露第一屆全國(guó)區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)委員名單。全國(guó)區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)于2018年3月份由工信部信息化和軟件服務(wù)業(yè)司籌建，主要是為了加快樹立我國(guó)區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化路線圖，提前布局重點(diǎn)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)研制，適時(shí)推動(dòng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化工作。

同樣在4月，國(guó)家發(fā)展改革委明確新基建范圍，包括以5G、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)為代表的通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，以人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等為代表的新技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，以數(shù)據(jù)中心、智能計(jì)算中心為代表的算力基礎(chǔ)設(shè)施。

據(jù)馬小峰介紹，工信部從技術(shù)和產(chǎn)業(yè)角度推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展；央行、銀保監(jiān)會(huì)從金融場(chǎng)景入手，探索“監(jiān)管沙盒”；網(wǎng)信辦實(shí)行備案制，確保區(qū)塊鏈信息安全。

今年下半年開始，各部委加大了多區(qū)塊鏈基礎(chǔ)上的搭建。7月份，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于原則同意北京、上海、江蘇、浙江、深圳等5家區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)開展區(qū)塊鏈建設(shè)工作的函》，這是在證券行業(yè)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)方面實(shí)施的創(chuàng)新建設(shè)。上海股交中心聯(lián)合同濟(jì)區(qū)塊鏈研究院共同推進(jìn)試點(diǎn)工作。9月29日，上海股交中心宣布區(qū)塊鏈項(xiàng)目取得重大進(jìn)展，已能實(shí)現(xiàn)全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上鏈，并成功與證監(jiān)會(huì)監(jiān)管區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)跨鏈聯(lián)通對(duì)接。

區(qū)塊鏈、人工智能等科技與金融的深度融合催生出眾多金融科技新產(chǎn)品、新服務(wù)、新業(yè)態(tài)。然而，金融科技的快速發(fā)展和跨界應(yīng)用給金融市場(chǎng)帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。金融科技使得跨界交叉性新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，不同業(yè)務(wù)直接關(guān)聯(lián)滲透，風(fēng)險(xiǎn)的傳染性更強(qiáng)、傳播速度更快、波及面更廣，且一旦爆發(fā)可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。2019年12月，在中國(guó)人民銀行指導(dǎo)下，北京在國(guó)內(nèi)率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。在中國(guó)工程院院士柴洪峰牽頭下，中國(guó)銀聯(lián)、同濟(jì)大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、中科院等聯(lián)合研發(fā)“基于區(qū)塊鏈的智能化金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具”基礎(chǔ)設(shè)施，旨在利用區(qū)塊鏈、輿情大數(shù)據(jù)、知識(shí)圖譜等技術(shù)打造監(jiān)管工具通用的基礎(chǔ)設(shè)施，為我國(guó)金融科技創(chuàng)新發(fā)展保駕護(hù)航，目前已在銀聯(lián)“手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用”進(jìn)行了試用，取得了良好成效。

此外，工信部直屬科研事業(yè)單位中國(guó)信息通信研究院8月30日啟動(dòng)國(guó)家區(qū)塊鏈與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)同新型基礎(chǔ)設(shè)施——“星火·鏈網(wǎng)”，首個(gè)超級(jí)節(jié)點(diǎn)落地重慶。

2 “跨鏈”、隱私保護(hù)需加強(qiáng)

“從同濟(jì)研究院大量應(yīng)用實(shí)踐看，無法‘跨鏈’和缺乏高效‘隱私保護(hù)算法’是目前制約區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)?；瘧?yīng)用主要的制約因素?！?/span>

據(jù)悉，“星火·鏈網(wǎng)”采用自主研發(fā)的許可公有區(qū)塊鏈技術(shù)，既兼容公有區(qū)塊鏈開放接入、靈活、可擴(kuò)展性等特性，又融合聯(lián)盟區(qū)塊鏈易于監(jiān)管、高性能、安全可控等特性的區(qū)塊鏈技術(shù)系統(tǒng)。

它分為兩層，上層是由超級(jí)節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的主鏈，用于管理標(biāo)識(shí)、公共數(shù)據(jù)或者國(guó)家未來提供的其他法定資產(chǎn)，也包括監(jiān)管規(guī)則的實(shí)現(xiàn)。下層是通過骨干節(jié)點(diǎn)連接的既有的各類型的區(qū)塊鏈應(yīng)用，可以從主鏈獲得標(biāo)識(shí)、數(shù)據(jù)。

在馬小峰看來，區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)具有可擴(kuò)展性，每秒交易量不再是制約區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)模化應(yīng)用的主要因素，“目前區(qū)塊鏈算力能滿足大多數(shù)應(yīng)用場(chǎng)景，對(duì)算力要求高的產(chǎn)業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈可以通過上云、虛擬化節(jié)點(diǎn)，來提升算力和節(jié)點(diǎn)”。

從同濟(jì)研究院大量應(yīng)用實(shí)踐看，馬小峰認(rèn)為，無法“跨鏈”和缺乏高效“隱私保護(hù)算法”是目前制約區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)?；瘧?yīng)用主要的制約因素。同濟(jì)區(qū)塊鏈研究院聯(lián)合蘇州企業(yè)征信、人民銀行蘇州市中心支行、蘇州銀行等長(zhǎng)三角機(jī)構(gòu)，打造基于區(qū)塊鏈的長(zhǎng)三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)。這是目前區(qū)塊鏈行業(yè)比較大規(guī)模的一次涉及到“跨鏈”和“隱私保護(hù)”技術(shù)與工程突破的創(chuàng)新應(yīng)用示范。

長(zhǎng)三角征信鏈基于區(qū)塊鏈等技術(shù)搭建征信鏈應(yīng)用平臺(tái)，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)將征信數(shù)據(jù)、授權(quán)信息、查詢記錄上鏈存儲(chǔ)，實(shí)現(xiàn)征信機(jī)構(gòu)跨區(qū)域、跨系統(tǒng)的信息共享和服務(wù)協(xié)同，打破數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)間企業(yè)征信報(bào)告信息（如企業(yè)基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、涉訴信息等）互聯(lián)互通。

馬小峰稱，“在上海、蘇州等長(zhǎng)三角地區(qū)，通過征信鏈打通社會(huì)信用和金融信用。但上海有上海的征信體系，蘇州有蘇州的征信體系，區(qū)塊鏈技術(shù)要在全國(guó)范圍內(nèi)規(guī)?；瘧?yīng)用，首先要解決不同區(qū)域之間的‘跨鏈’鏈接?！?/span>

此外，馬小峰指出，區(qū)塊鏈的非對(duì)稱加密，需要更復(fù)雜的隱私保護(hù)算法?，F(xiàn)有的復(fù)雜隱私保護(hù)算法通病是工程量大、耗時(shí)費(fèi)力，很難達(dá)到商用的級(jí)別?！拔覀儸F(xiàn)在針對(duì)不同的場(chǎng)景做研究，比如在金融場(chǎng)景里面，在確保信息安全的情況下，把通用的隱私算法優(yōu)化，以便實(shí)現(xiàn)算法效力的提升，從而達(dá)到既快速又安全的商用要求”。

3 技術(shù)創(chuàng)新要植根市場(chǎng)應(yīng)用

“通俗地說，區(qū)塊鏈就是一個(gè)巢，區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新要植根市場(chǎng)，在市場(chǎng)應(yīng)用中不斷迭代完善。我國(guó)社會(huì)治理、產(chǎn)業(yè)、金融、民生管理、政府政務(wù)等應(yīng)用場(chǎng)景可以有很廣泛的應(yīng)用?！?/span>

要搶占區(qū)塊鏈高地需要不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新。馬小峰介紹，同濟(jì)大學(xué)2013年便開始了金融科技及區(qū)塊鏈研發(fā)，2017年開始自主研發(fā)區(qū)塊鏈底層技術(shù)平臺(tái)“梧桐鏈”，2017年與蘇州市共建了區(qū)塊鏈產(chǎn)學(xué)研創(chuàng)新平臺(tái)，2018年又在上海市經(jīng)濟(jì)與信息化委員會(huì)支持下成立上海市區(qū)塊鏈產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng)新平臺(tái)。

據(jù)介紹，梧桐鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)級(jí)區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈底層平臺(tái)，具有原生國(guó)密算法支持、原生支持UTXO，適合資產(chǎn)數(shù)字化場(chǎng)景、高性能智能合約引擎、兼容基于Docker的智能合約、完善的權(quán)限安全控制、便捷應(yīng)用開發(fā)支撐、基于應(yīng)用場(chǎng)景的優(yōu)化、完善的技術(shù)支持。

經(jīng)過多年的研發(fā)和應(yīng)用迭代發(fā)展，現(xiàn)在梧桐鏈底層技術(shù)在供應(yīng)鏈管理、銀行、保險(xiǎn)、航運(yùn)物流、海關(guān)、司法、政府管理、藝術(shù)品交易等多個(gè)領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。截至今年7月已累計(jì)服務(wù)超過1500家中小企業(yè)，融資金額逾500億元，實(shí)現(xiàn)資金供應(yīng)鏈8級(jí)流轉(zhuǎn)。

“通俗地說，區(qū)塊鏈就是一個(gè)巢，區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新要植根市場(chǎng)，在市場(chǎng)應(yīng)用中不斷迭代完善。我國(guó)社會(huì)治理、產(chǎn)業(yè)、金融、民生管理、政府政務(wù)等應(yīng)用場(chǎng)景可以有很廣泛的應(yīng)用，其中解決多方合作信任問題的‘存證’，相當(dāng)于互聯(lián)網(wǎng)興起時(shí)的門戶網(wǎng)站，會(huì)是區(qū)塊鏈技術(shù)落地最基礎(chǔ)也最廣泛的應(yīng)用。”馬小峰稱。

經(jīng)過多年的實(shí)踐，馬小峰指出，區(qū)塊鏈技術(shù)快速迭代，傳統(tǒng)單靠高校和幾家大企業(yè)牽頭科研的模式要轉(zhuǎn)變。我國(guó)有影響力的區(qū)塊鏈開源社區(qū)在國(guó)際上比較少，區(qū)塊鏈來源于社區(qū)，更多的企業(yè)上鏈，更廣泛的參與才更有價(jià)值。

其實(shí)，國(guó)內(nèi)也在嘗試構(gòu)建“區(qū)塊鏈開源社區(qū)”。10月15日，由開放原子開源基金會(huì)舉行的“‘有你有我開源節(jié)’開源技術(shù)研討會(huì)暨深圳國(guó)際開源谷成立揭牌儀式”活動(dòng)拉開序幕。在論壇首日，主題為“開源開放 鏈接未來”的開放原子開源基金會(huì)區(qū)塊鏈工作組成立大會(huì)舉辦，宣布成立國(guó)內(nèi)首個(gè)區(qū)塊鏈開源工作組。