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阿里正在不斷向理財(cái)、融資、營(yíng)銷等各條線業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的綜合化金融布局。
　　前不久，阿里巴巴與蘇寧云商宣布達(dá)成全面戰(zhàn)略合作。雙方將整合優(yōu)勢(shì)資源，利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)應(yīng)用、金融支付等手段打造O2O移動(dòng)應(yīng)用產(chǎn)品；并嘗試打通線上線下渠道，實(shí)現(xiàn)兩個(gè)體系的對(duì)接。
　　據(jù)了解，在阿里系，螞蟻金服的業(yè)務(wù)布局目前已達(dá)到了互聯(lián)網(wǎng)金融的全領(lǐng)域覆蓋，這次聚寶把理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)分拆出去后，在信貸上還擁有“花唄”和“借唄”，征信上推出“芝麻分”等，螞蟻金服的綜合化金融發(fā)展將更為廣泛。
　　易觀智庫(kù)高級(jí)分析師馬韜認(rèn)為，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式將走產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展道路，金融行業(yè)相互支撐，走綜合化服務(wù)道路。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融+時(shí)代來(lái)臨
　　互聯(lián)網(wǎng)+已成潮流?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代正在醞釀的新生態(tài)金融。
　　國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式一般分為六大模式：第三方支付、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。
　　在過(guò)去兩年互聯(lián)網(wǎng)金融的大浪潮下，這六大模式下都孕育出了較為出色的企業(yè)，比如91金融、紅嶺創(chuàng)投已經(jīng)在籌劃上市，事實(shí)證明用互聯(lián)網(wǎng)思維改造傳統(tǒng)金融行業(yè)的方式已經(jīng)取得了成功。P2P平臺(tái)則改變了民間小貸，股權(quán)眾籌網(wǎng)站改變了傳統(tǒng)天使投資，證券類app改變了股民們選股炒股習(xí)慣。這些出色的互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過(guò)用戶和平臺(tái)思維把傳統(tǒng)金融參與的門檻降低，效率提高，把之前針對(duì)高凈值用戶的百萬(wàn)產(chǎn)品打造成了只需百元就可投資的大眾產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)運(yùn)用及風(fēng)險(xiǎn)控制方面也比傳統(tǒng)金融更靈活，如倡導(dǎo)量化投資的錢大人就是將大數(shù)據(jù)貫穿于整個(gè)投資過(guò)程，程序化控制投資行為，增加用戶的操作便捷性，從而提高了交易的成功率。
　　而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為何能在短短20年時(shí)間里，從無(wú)到有，并超越傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)十年的積累。主要原因在于兩個(gè)方面：其一，互聯(lián)網(wǎng)化帶來(lái)了信息透明高效和用戶體驗(yàn)提升；其二，金融化、證券化使得參與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品資產(chǎn)的流通渠道更廣和門檻更低。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融+模式不僅能改變傳統(tǒng)金融行業(yè)，也能變革傳統(tǒng)非金融行業(yè)。
　　值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)金融的落腳點(diǎn)仍然是金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的重點(diǎn)并非是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融的代替，而是便捷的通訊技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)支付手段的豐富、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)挖掘手段，以及由此產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)信用對(duì)傳統(tǒng)金融工具和金融服務(wù)的有益補(bǔ)充。
　　阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融的花樣布局
　　作為最賺錢的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)標(biāo)桿企業(yè)，阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融方面已經(jīng)有了相對(duì)清晰的發(fā)展邏輯。
　　經(jīng)過(guò)十余年的積累，阿里已經(jīng)形成了“CBBS生態(tài)鏈”，即消費(fèi)者、渠道商、制造商、服務(wù)的多重集合。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的探索和布局，阿里金融從內(nèi)涵到外延都在不斷進(jìn)化中。
　　在阿里新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，支付寶、小微金融集團(tuán)、余額寶、眾安在線以及在路上的阿里網(wǎng)商銀行等全面開花。
　　支付寶成立于2004年，目前擁有8億用戶。起初，作為第三方支付平臺(tái)，支付寶所扮演的僅僅是對(duì)接淘寶商家的擔(dān)保媒介的角色。而后伴隨著技術(shù)手段的一點(diǎn)點(diǎn)完善、安全性得到進(jìn)一步保證，支付寶所接入的服務(wù)也越來(lái)越多，小到充值交水電煤氣費(fèi)，大至信用卡還款銀行轉(zhuǎn)賬。而今，當(dāng)O2O開始成為商業(yè)主流的時(shí)候，支付寶則承擔(dān)了越來(lái)越多的服務(wù)，線上線下支付、打車叫車、預(yù)約掛號(hào)、訂票選座等等，只有你想不到的，沒有它做不到。
　　2013年3月，阿里巴巴集團(tuán)又宣布成立阿里小微金融集團(tuán)，由阿里巴巴的“女二號(hào)”彭蕾出任CEO。阿里小微金融集團(tuán)的主要業(yè)務(wù)將涉及支付、小貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保等領(lǐng)域。阿里小微金融將主要面對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)金融兩塊，資金主要來(lái)自于阿里位于浙江和重慶的兩家小額貸款公司。相較于傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)貸款的復(fù)雜流程和高門檻，阿里小微金融可謂是一個(gè)真正的顛覆，就如馬云所說(shuō)，“如果銀行不改變，我們來(lái)改變銀行。”
　　余額寶則是2013年6月13日由阿里巴巴集團(tuán)支付寶上線的存款生息業(yè)務(wù)。通過(guò)“余額寶”，用戶可以將支付寶中的沉淀資金購(gòu)買相應(yīng)的貨幣基金進(jìn)行盈利，因其利率高于銀行存款，使得余額寶一面世便吸引了眾多用戶蜂擁而上。余額寶的出現(xiàn)，絕不僅僅是改變了人們投資習(xí)慣那么簡(jiǎn)單。在去年上半年，盡管各種理財(cái)、網(wǎng)貸、信貸產(chǎn)品已經(jīng)很多，但互聯(lián)網(wǎng)金融的概念并沒有被廣泛提及。
　　眾安保險(xiǎn)2013年底成立，是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，由三馬(阿里巴巴馬云、騰訊馬化騰、中國(guó)平安馬明哲)共同發(fā)起。在股權(quán)架構(gòu)方面，牽頭方阿里巴巴持股19.9%，是最大單一股東；騰訊和中國(guó)平安分別占15%并列為第二大股東。除此之外，還有六家小股東，分別是攜程、優(yōu)孚控股、日訊網(wǎng)絡(luò)科技、日訊互聯(lián)網(wǎng)、加德信投資、遠(yuǎn)強(qiáng)投資。
　　和騰訊、蘇寧等巨頭一樣，阿里早就覬覦著民營(yíng)銀行這塊蛋糕，目前已經(jīng)開業(yè)的阿里網(wǎng)商銀行也正行走在路上。
　　攜手蘇寧差異化布局互聯(lián)網(wǎng)金融
　　阿里正在攜手蘇寧，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行差異化布局。二者的合作被視為落實(shí)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略，線上線下商業(yè)全面融合的一個(gè)標(biāo)志性事件。
　　8月10日，電商巨頭阿里巴巴與線下零售巨頭蘇寧云商聯(lián)合宣布：根據(jù)協(xié)議，阿里巴巴集團(tuán)將投資約283億元參與蘇寧云商的非公開發(fā)行，占發(fā)行后總股本的19.99%，成為蘇寧云商的第二大股東。與此同時(shí)，蘇寧云商將以140億元認(rèn)購(gòu)不超過(guò)2780萬(wàn)股的阿里巴巴新發(fā)行股份。雙方將全面打通電商、物流、售后服務(wù)、營(yíng)銷、大數(shù)據(jù)等線上線下體系。
　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2014年我國(guó)電子商務(wù)快速發(fā)展，全社會(huì)電子商務(wù)交易額達(dá)到16.39萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)59.4%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，電商在經(jīng)歷近10年的探索式增長(zhǎng)之后迎來(lái)二次成長(zhǎng)期，我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，為電子商務(wù)的發(fā)展提供了廣闊空間。而這次阿里蘇寧的聯(lián)手，又為互聯(lián)網(wǎng)未來(lái)發(fā)展模式提供了廣闊的發(fā)展空間和想象空間。
　　差異化布局互聯(lián)網(wǎng)金融，如何理解？阿里和蘇寧如何進(jìn)行互補(bǔ)？
　　阿里的優(yōu)勢(shì)在于，阿里系的螞蟻金服發(fā)展迅猛，旗下的業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸和網(wǎng)商銀行等。而蘇寧于2013年初成立的金融事業(yè)部，目前已涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、供應(yīng)鏈融資、保險(xiǎn)代理、個(gè)人/對(duì)公理財(cái)、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)。從各自的業(yè)務(wù)板塊上來(lái)看，兩者之間一旦聯(lián)手，幾乎涵蓋了當(dāng)前國(guó)家各個(gè)層面允許從事的所有金融業(yè)務(wù)，而這其中所釋放出來(lái)的市場(chǎng)將會(huì)是目前阿里市值的幾百倍，阿里將借此向全面布局綜合化金融邁出堅(jiān)實(shí)的一步。
　　從行業(yè)的角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)企業(yè)合作是未來(lái)電子商務(wù)發(fā)展的大趨勢(shì)，阿里蘇寧攜手共進(jìn)，互補(bǔ)短板，將對(duì)未來(lái)的中國(guó)電子商務(wù)格局形成巨大影響，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢(shì)產(chǎn)生巨大推動(dòng)作用。