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北京銀行以打造國內(nèi)一流在線供應(yīng)鏈管理平臺為目標，樹立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品新品牌。
　　“在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)領(lǐng)域，存在著大量的頻繁、小額的散單。在以前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式下，這些散單因為手工處理成本太高，所以很難獲得銀行融資支持。線上平臺的推出突破這一瓶頸，降低了原先的融資門檻，使得更多小微客戶能獲得銀行的融資支持。”
　　互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合生長，給銀行經(jīng)營模式帶來了挑戰(zhàn)與機遇，亦成為銳意創(chuàng)新者轉(zhuǎn)型發(fā)展和增強競爭力的重要途徑。
　　作為北京銀行服務(wù)實體經(jīng)濟，拓展互聯(lián)網(wǎng)藍海的創(chuàng)新舉措之一，北京銀行將供應(yīng)鏈金融和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相融合，于2013年11月推出網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈品牌——“網(wǎng)絡(luò)鏈”，通過搭建在線融資平臺和結(jié)算平臺，降低傳統(tǒng)金融的服務(wù)門檻，實現(xiàn)對大中小客戶金融需求的全面覆蓋，既幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游眾多中小企業(yè)獲得包括產(chǎn)品、信息等全方位金融服務(wù)，又盤活了核心企業(yè)的資金鏈，讓產(chǎn)業(yè)鏈的整體競爭力得到提升。
　　據(jù)北京銀行相關(guān)負責(zé)人介紹，“網(wǎng)絡(luò)鏈”目前包括第三方支付線上供應(yīng)鏈融資、供應(yīng)鏈上下游線上融資、小微企業(yè)流動資金貸款線上融資等多個行業(yè)解決方案，可滿足不同類型客戶專業(yè)化、個性化、便捷化的供應(yīng)鏈融資需求。“網(wǎng)絡(luò)鏈”所有產(chǎn)品均通過在線方式實現(xiàn)，客戶“足不出戶”就可以享受到北京銀行高效便捷的供應(yīng)鏈服務(wù)。
　　從線下轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上
　　全球性分工合作與業(yè)務(wù)外包的發(fā)展使得供應(yīng)鏈成為實體經(jīng)濟的重要構(gòu)成形式，英國供應(yīng)鏈管理專家馬丁·克里斯托弗曾表示：“21世紀的競爭將不再是企業(yè)與企業(yè)之間的競爭，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭。”
　　緊跟這一發(fā)展趨勢，北京銀行近年來針對供應(yīng)鏈的資金融通開展大量業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并于2008年推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)品牌“資金快鏈”。在傳統(tǒng)的企業(yè)融資中，北京銀行往往只是針對企業(yè)個體進行信用風(fēng)險評估并據(jù)此做出是否授信的決策，而在供應(yīng)鏈金融模式下，北京銀行可以更為關(guān)注供應(yīng)鏈條的穩(wěn)固性、競爭力，同時需要綜合評估企業(yè)的真實貿(mào)易背景、歷史信譽狀況等，通過這種模式，過去一些因?qū)嵙^弱難以獲得銀行融資的中小企業(yè)，可以憑借在供應(yīng)鏈中真實交易背景獲得貸款，滿足其資金需求。
　　由于高度依賴供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信息流，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合具備天然優(yōu)勢。在互聯(lián)網(wǎng)大潮來襲之時，北京銀行公司銀行部將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為布局互聯(lián)網(wǎng)金融的重要突破口。
　　2012年10月，北京銀行成功開發(fā)首款在線融資產(chǎn)品——“神州數(shù)碼科技鏈”。該產(chǎn)品通過與中國最大的IT服務(wù)供應(yīng)商神州數(shù)碼進行系統(tǒng)對接共享真實貿(mào)易數(shù)據(jù)，由神州數(shù)碼推薦下游優(yōu)質(zhì)代理商，北京銀行評審后對其授信。在真實貿(mào)易背景下這些代理商企業(yè)可以通過企業(yè)網(wǎng)銀7×24小時在線提交貸款申請，系統(tǒng)自動完成貸款的審批發(fā)放，切實滿足中小微企業(yè)融資“短、頻、急”的需求。“過往一些需要幾天才能辦完的貸款業(yè)務(wù)，現(xiàn)在通過線上系統(tǒng)可能幾分鐘就能完成。”一位神州數(shù)碼的代理商稱。
　　與此同時，在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還有效降低了中小微企業(yè)的融資門檻，“在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)領(lǐng)域，存在著大量的頻繁、小額的散單。在以前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式下，這些散單因為手工處理成本太高，所以很難獲得銀行融資支持。線上平臺的推出突破這一瓶頸，降低了原先的融資門檻，使得更多小微客戶能獲得銀行的融資支持。”北京銀行相關(guān)負責(zé)人表示。
　　在電子商務(wù)逐步替代傳統(tǒng)銷售模式的大趨勢下，北京銀行也在加強與電商平臺的合作。2013年9月，北京銀行與京東商城合作打造的供應(yīng)鏈金融平臺上線，向京東商城的供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資。在京東商城上有部分商戶僅借用京東商城網(wǎng)絡(luò)平臺銷售貨物或提供服務(wù)、與京東商城未形成貨權(quán)買賣。這部分商戶沒有應(yīng)收賬款作為抵押，但它們同樣也有融資需求。北京銀行針對這些商戶推出以結(jié)算流水為融資依據(jù)的小額信用貸款。通過京東商城提供的平臺流水數(shù)據(jù)，北京銀行篩選經(jīng)營穩(wěn)定、信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商，并基于經(jīng)銷商的月度流水額向其發(fā)放小額信用貸款，從而有效解決這些商戶的融資難題。
　　由于在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以實現(xiàn)快速復(fù)制、批量完成，北京銀行在更好地服務(wù)中小微企業(yè)同時也大幅降低了自身業(yè)務(wù)拓展成本和操作成本。例如與神州數(shù)碼建立合作關(guān)系的分銷商和代理商遍布全國各地，數(shù)量多達12萬家，經(jīng)常發(fā)生業(yè)務(wù)往來的有近3000家。利用“神州數(shù)碼科技鏈”，北京銀行可以快速覆蓋這一客戶群體。
　　以創(chuàng)新開拓進取
　　同業(yè)競爭如火如荼的今天，北京銀行深知只有不斷推進產(chǎn)品創(chuàng)新才是提升競爭力的最佳武器。當多數(shù)銀行將發(fā)展供應(yīng)鏈金融的目光集中在生產(chǎn)貿(mào)易型企業(yè)上時，北京銀行另辟蹊徑，與國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付企業(yè)——快錢支付清算信息有限公司（下稱“快錢公司”）合作，為其設(shè)計全新在線供應(yīng)鏈融資方案，雙方共同打造了銀行與第三方支付企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融合作新模式。
　　近年來，面對國內(nèi)商旅市場的快速發(fā)展，快錢公司推出商旅行業(yè)解決方案，為差旅管理公司及大型企業(yè)客戶提供先行墊資、集中結(jié)算的訂票服務(wù)。由于業(yè)務(wù)規(guī)模的快速擴張，快錢公司的墊資壓力日益沉重。為幫助快錢公司加快票款回籠，提高資金使用效率，北京銀行專門為其設(shè)計網(wǎng)絡(luò)鏈“快錢”項目融資方案，創(chuàng)新授信方式，以快錢公司為一般授信申請人，機票訂購人（企業(yè)客戶或差旅管理公司）為主動授信申請人，有效滿足其期限短、周轉(zhuǎn)快、放款頻繁、還款頻繁等融資特點。
　　具體操作中，機票訂購人發(fā)起訂票申請后，北京銀行對快錢公司應(yīng)收賬款進行融資，向快錢公司發(fā)放融資款項。融資到期日，快錢公司發(fā)出還款申請，北京銀行自動扣劃本息，并釋放快錢公司及機票訂購人的授信額度。雙方在電子平臺上建立了完善的聯(lián)動系統(tǒng)，可以對海量電子化的企業(yè)交易數(shù)據(jù)進行處理，北京銀行根據(jù)數(shù)據(jù)處理結(jié)果就能直接向快錢平臺上有非生產(chǎn)性采購資金需求的企業(yè)提供風(fēng)險可控的融資服務(wù)。
　　北京銀行通過網(wǎng)絡(luò)鏈“快錢”項目創(chuàng)新集群營銷模式，服務(wù)更多的行業(yè)客戶群體，備受業(yè)內(nèi)人士肯定。該項目在歐洲金融“陶朱獎”評選中同時榮獲“最佳供應(yīng)鏈金融獎”和“最佳融資解決方案獎”兩項大獎。
　　北京銀行相關(guān)負責(zé)人表示，未來，北京銀行將持續(xù)豐富“網(wǎng)絡(luò)鏈”系列產(chǎn)品，以打造國內(nèi)一流在線供應(yīng)鏈管理平臺為目標，在競爭激烈的銀行服務(wù)中形成自身的特色，從而樹立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的新品牌，構(gòu)筑北京銀行市場競爭的新優(yōu)勢。